4 de agosto de 2025 | pluginAdmin
¿Cuánto me puede financiar el banco para comprar una vivienda?
Comprar una vivienda es, para la mayoría de las familias, la mayor inversión de su vida. El acceso a la financiación bancaria resulta clave, ya que pocos compradores cuentan con el importe total del inmueble ahorrado. Sin embargo, surge una pregunta frecuente: ¿cuánto me puede financiar el banco a la hora de comprar una vivienda en España? La respuesta depende de varios factores, desde la política de cada entidad hasta la situación financiera del solicitante.
El porcentaje de financiación habitual
En términos generales, los bancos en España financian hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compraventa de la vivienda, tomando siempre el menor de los dos. Esto significa que el comprador debe disponer al menos del 20% de ahorro para cubrir la parte que la entidad no financia, además de entre un 10% y un 12% adicional para gastos de notaría, registro, impuestos y gestoría.
Por ejemplo, para una vivienda de 200.000 euros, lo habitual es que el banco conceda un préstamo hipotecario de 160.000 euros. El comprador tendría que aportar 40.000 euros de entrada, más unos 20.000 euros en concepto de gastos. En total, se requieren unos 60.000 euros de ahorro previo.
Excepciones: financiación del 90% o 100%
Aunque lo habitual es el 80%, existen excepciones:
Hipotecas para jóvenes: algunas entidades ofrecen hasta el 90% de financiación a menores de 35 años con buen perfil laboral.
Viviendas de bancos: cuando el inmueble es propiedad de la entidad financiera, es más común encontrar hipotecas que cubren hasta el 100% del precio de compraventa.
Avales del ICO o familiares: en determinados casos, contar con un aval externo puede permitir acceder a un mayor porcentaje de financiación.
Eso sí, estas operaciones son menos frecuentes y suelen implicar condiciones más exigentes en cuanto a tipo de interés o vinculación con productos del banco.
Factores que influyen en la financiación
El porcentaje que un banco está dispuesto a financiar depende de varios factores relacionados con el perfil del comprador:
Nivel de ingresos: los bancos evalúan que la cuota de la hipoteca no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales del solicitante.
Estabilidad laboral: contar con contrato indefinido o una trayectoria laboral sólida aumenta las posibilidades de obtener una mayor financiación.
Historial crediticio: no tener deudas pendientes ni aparecer en ficheros de morosos como ASNEF es fundamental.
Edad del solicitante: cuanto más joven, más margen de devolución a largo plazo tendrá, aunque las entidades suelen limitar el vencimiento de la hipoteca a la edad de jubilación (70-75 años).
Ahorro disponible: disponer de un colchón económico transmite solvencia y reduce el riesgo para la entidad.
Recomendaciones para el comprador
Antes de solicitar financiación conviene tener en cuenta algunos consejos:
Calcular la capacidad de endeudamiento: se recomienda no destinar más de un tercio de los ingresos familiares al pago de la hipoteca.
Comparar ofertas: cada banco aplica condiciones distintas en cuanto a tipos de interés, plazos y comisiones.
Negociar: en ocasiones es posible conseguir mejores condiciones si se contratan productos asociados como seguros, nómina o tarjetas.
Planificar el ahorro previo: dado que el banco no cubre el 100%, es fundamental empezar a ahorrar con antelación para la entrada y los gastos asociados.
En definitiva, la mayoría de los bancos en España financian hasta el 80% del precio o tasación de la vivienda, lo que obliga al comprador a contar con un ahorro previo significativo. No obstante, existen opciones de financiación más amplias en casos concretos, como viviendas propiedad del banco o programas dirigidos a jóvenes.
La clave está en analizar el propio perfil financiero, comparar ofertas y calcular con realismo cuánto se puede asumir sin poner en riesgo la estabilidad económica familiar. Comprar una vivienda no solo depende del importe que financie el banco, sino también de la capacidad de gestión y planificación del comprador.
